S&P500を選んだあと、私が積立を続けるために考えていること

S&P500を選んだ理由については、以前の記事に書きました。米国企業の成長を信じ、私は積立先を楽天VTIからS&P500に変更しました。

では、選んだあとも、何も考えずに積み立てていればいいのでしょうか。

私の答えは、少し違います。投資先を決めることと、値動きのある資産を長く持ち続けることは、別の話だと思うからです。

今回は「なぜS&P500なのか」よりも、「選んだあと、暮らしの中でどう付き合っていくか」を考えてみます。

信じることと、備えること

S&P500は、米国の主要企業を対象とする株価指数です。指数とは、複数の株式の値動きを一定のルールでまとめた指標のこと。これに連動する投資信託を持てば、個別の会社を一つずつ選ばずに、米国の大型株へ投資できます。

私は、米国の企業がこれからも新しい技術やサービスを生み出していく力に期待しています。その考えは、積立先を決めたときから変わっていません。

けれど、米国への期待が強いことと、株価が下がらないと思うことは違います。為替の動きによって、円で見た資産額が変わることもあります。

「信じているから、備えはいらない」とは考えない。むしろ長く持ちたいからこそ、値下がりしても暮らしに困らない形を先に整えておきたいのです。

S&P500には複数の企業が含まれます。ただし、投資先は米国の大型株が中心です。「たくさんの会社に投資している」と「国や資産の種類まで幅広く分けている」は、同じ意味ではありません。

以前、私が楽天VTIを選んだときには、厚切りジェイソンさんの考える「米国の比較的小さな会社も含めて応援したい気持ち」がありました。その後、調べたり考えたりして、新たな積立先はS&P500に変えました。

今も、その選択に納得しています。それでも、S&P500を「これ一つで、どんなリスクにも備えられる商品」とは捉えていません。

米国株が好調なときは、選択が正しかったように感じやすいと思います。一方で、思うように増えない時期には、別の選択肢が気になるかもしれません。そのたびに投資先を変えるのではなく、自分が何に投資していて、何には投資していないのかを確かめておきたいです。

定期的に同じ金額を投資する方法を、積立投資といいます。価格が高いときには買える口数が少なく、低いときには多くなります。ただし、積立を続ければ損をしない、という意味ではありません。

私が大切にしたいのは、積立額を増やすことそのものではありません。先に生活に必要なお金を確保し、そのうえで投資に回せる範囲を考えることです。

予定外の支出があったとき、投資したお金をすぐに取り崩さなければ暮らせないなら、積立のペースを見直す必要があるかもしれません。毎月続けられる金額は、人によっても、同じ人の暮らしの時期によっても変わります。

「一度決めた額を下げたら失敗」ではありません。家計を守るために立ち止まることも、長く続けるための判断です。

投資を始めると、資産額を何度も確認したくなることがあります。増えていればうれしいし、減っていれば落ち着かない。その気持ち自体を、無理に消す必要はないと思います。

ただ、画面に出る評価額だけで、その日の暮らしまで振り回されたくはありません。下がったときにすぐ売るのか、積立をどうするのか。慌てて決める前に、「何のために投資しているか」「いつ使うお金か」に戻るようにしたいです。

長く使わないつもりのお金でも、気持ちの面で耐えられる値動きには限度があります。もし価格の変化が生活や睡眠にまで響くなら、投資先だけでなく、投資に回している金額や現金とのバランスも考え直したいところです。

私はS&P500への投資を続けています。でも、それは誰にとっても同じ選択が合う、という意味ではありません。

米国の成長を信じる気持ちは持ちながら、暮らしを守る備えも手放さない。その両方を考え続けることが、私には「長く投資する」ということに近い気がしています。

この記事は筆者個人の考えをまとめたもので、特定の商品への投資を勧めるものではありません。投資判断はご自身の生活や資金計画に応じて行ってください。投資には元本割れの可能性があります。